• <li id="iii0i"></li>
    <li id="iii0i"></li>
  • 首頁(yè) > 職業(yè)資格  > 

    世界觀(guān)察:物流知識:供應鏈金融主要模式

    2023-09-08   來(lái)源:萬(wàn)能知識網(wǎng)

    物流知識:供應鏈金融主要模式

    導語(yǔ):供應鏈金融的基礎上,銀行可以根據客戶(hù)所處的行業(yè)以及融資企業(yè)自身發(fā)展的特點(diǎn),系統地提供創(chuàng )新性的供應鏈金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式,以適應不同客戶(hù)的個(gè)性化需求。


    (相關(guān)資料圖)

    在供應鏈金融是商業(yè)銀行針對產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)的配套企業(yè)進(jìn)行的融資,是商業(yè)銀行站在整條供應鏈的角度,結合企業(yè)上下游的動(dòng)產(chǎn)情況,為企業(yè)在原材料的采購、生產(chǎn)制造和商品銷(xiāo)售環(huán)節提供有針對性的信用增級、融資、擔保、結算、風(fēng)險規避等各金融產(chǎn)品組合和解決方案。

    供應鏈金融的主要模式

    應收賬款融資模式

    應收賬款融資模式以借款企業(yè)與核心企業(yè)的貿易合同作為基礎,借款企業(yè)作為核心大企業(yè)的供應商,向核心企業(yè)提供產(chǎn)品或

    存貨融資模式是指企業(yè)以存貨作為質(zhì)押物向銀行申請融資的模式,存貨融資業(yè)務(wù)不同于傳統銀行貸款集中在不動(dòng)產(chǎn)抵押或第三方信譽(yù)擔保的模式,該業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)針對企業(yè)根據自身經(jīng)營(yíng)項目采用動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的模式獲得銀行貸款。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),存貨融資是指以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象,以流動(dòng)商品倉儲為基礎,涵蓋中小企業(yè)信用的整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統商業(yè)的綜合服務(wù)平臺。存貨融資運作的基本原理是:生產(chǎn)企業(yè)先以其庫存的原材料或產(chǎn)成品作為質(zhì)押物,并據此獲得銀行貸款,然后通過(guò)完成生產(chǎn)銷(xiāo)售或質(zhì)押產(chǎn)品銷(xiāo)售實(shí)現分階段還款。第三方物流企業(yè)通過(guò)提供質(zhì)押物品的保管、價(jià)值評估、去向監管和信用擔保等服務(wù)架起銀企間資金融通的橋梁。

    預付賬款融資模式

    企業(yè)向銀行申請融資用來(lái)支付預付賬款的行為被稱(chēng)為預付賬款融資。在供應鏈中的下游企業(yè),通常需要向上游供應商預付賬款,才能夠獲得持續生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的原材料、半成品、商品等。如果企業(yè)短期資金周轉存在困難,可以引入保兌倉業(yè)務(wù)對其預付賬款進(jìn)行融資來(lái)獲得銀行信貸支持。保兌倉業(yè)務(wù),是在供應商(以下稱(chēng)賣(mài)方)承諾回購的條件下,融資企業(yè)(以下稱(chēng)買(mǎi)方)向銀行申請以賣(mài)方在銀行指定倉庫的既定倉單作為質(zhì)押的貸款額度,并由銀行控制其提貨權作為條件的融資業(yè)務(wù)。保兌倉業(yè)務(wù)能夠促進(jìn)供應商實(shí)現批量銷(xiāo)售,協(xié)助融資企業(yè)完成杠桿采購,給銀行帶來(lái)了新增客戶(hù)和綜合收益,從而實(shí)現多方共贏(yíng)。保兌倉業(yè)務(wù)是供應鏈下銀行為維護自身經(jīng)濟利益而設計的一種融資產(chǎn)品,銀行對其操作環(huán)節設計嚴密,風(fēng)險可控。

    供應鏈金融為支持中小企業(yè)融資做出積極貢獻

    降低了中小企業(yè)貸款準入門(mén)檻

    在供應鏈金融模式下,銀行可以適當淡化對企業(yè)的財務(wù)分析和貸款準入控制,其關(guān)注的重心是每筆具體的業(yè)務(wù)交易。在融資過(guò)程中,銀行重點(diǎn)考察申貸企業(yè)單筆貿易的真實(shí)背景及企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況,通過(guò)資金的封閉式運作,確保每筆真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠來(lái)控制貸款風(fēng)險,從而使一些因財務(wù)指標達不到銀行標準而難以獲得貸款的中小企業(yè),可以憑借真實(shí)交易的單筆業(yè)務(wù)來(lái)獲得貸款,適合中小企業(yè)資信普遍偏低的特點(diǎn),在一定程度上滿(mǎn)足了其資金需求。

    降低了中小企業(yè)融資風(fēng)險,拓寬了可選擇客戶(hù)的范圍

    銀行通過(guò)對物權單據的控制和融資款項的封閉運作,實(shí)施資金流和物流的雙向控制,使風(fēng)險監控直接滲透到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節,有利于對風(fēng)險的動(dòng)態(tài)把握。同時(shí),在一定程度上實(shí)現了銀行授信與融資主體風(fēng)險的隔離。銀行更注重企業(yè)交易背景的真實(shí)性和連續性,通過(guò)對企業(yè)信用記錄、交易對手、客戶(hù)違約成本、銀行貸后管理和操作手續等情況的審查,確定企業(yè)在貿易過(guò)程中所產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入作為其融資的第一還款來(lái)源,限定融資期限與貿易周期相匹配,使資金不會(huì )被挪用,貸款風(fēng)險相對較小。風(fēng)險的降低增加了銀行可選擇客戶(hù)的范圍,增強了銀行開(kāi)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的信心。

    增強了中小企業(yè)的還款意愿

    在供應鏈金融服務(wù)中,銀行將核心大企業(yè)與中小企業(yè)的信用進(jìn)行捆綁,核心大企業(yè)常常對中小企業(yè)的貸款負有連帶責任。因此,如果中小企業(yè)不能按時(shí)償還銀行貸款,就會(huì )影響到其與核心企業(yè)之間的貿易關(guān)系,影響其在供應鏈中的信譽(yù)度,不利于中小企業(yè)與核心企業(yè)之間建立長(cháng)期穩定的貿易合作關(guān)系,甚至威脅到中小企業(yè)的生存。

    規避了銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱(chēng)

    核心企業(yè)與供應鏈上下游中小企業(yè)有長(cháng)期的貿易往來(lái)關(guān)系,不僅對供應鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、管理能力、信用狀況等方面有深入的了解,而且通過(guò)訂單和銷(xiāo)售渠道選擇控制著(zhù)中小企業(yè)未來(lái)的生存和發(fā)展。銀行借助核心企業(yè)對中小企業(yè)的了解和對中小企業(yè)未來(lái)還款能力的評價(jià),通過(guò)核心企業(yè)的擔保將對中小企業(yè)的授信轉化為對核心企業(yè)的授信。

    供應鏈金融發(fā)展為商業(yè)銀行帶來(lái)的變革

    對營(yíng)銷(xiāo)管理的變革

    批量營(yíng)銷(xiāo)成為主流營(yíng)銷(xiāo)方式。相對于以往商業(yè)銀行的大客戶(hù)戰略和針對單一客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)模式,供應鏈金融更加注重圍繞鏈條上的核心企業(yè),全方位地為鏈條上各節點(diǎn)的參與企業(yè)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí),供應鏈金融也將單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險轉換成鏈條上眾多企業(yè)整體的可控風(fēng)險。

    專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)在行業(yè)內迅速開(kāi)展。就目前供應鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先商業(yè)銀行而言,其業(yè)務(wù)主要集中在汽車(chē)、煤炭、醫藥、家電、化工、有色、快消品等產(chǎn)業(yè)鏈較為完整、業(yè)態(tài)秩序良好、核心企業(yè)管理水平較高的行業(yè)。銀行通過(guò)設立專(zhuān)門(mén)的行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)團隊,配備行業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理,制定專(zhuān)門(mén)的行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)方案,甚至開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)系統,打造自身專(zhuān)業(yè)性和核心競爭力,以適應行業(yè)生態(tài)和生意模式的變化。

    混合營(yíng)銷(xiāo)成為銀行的必然選擇。由于供應鏈金融覆蓋了貿易鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的全過(guò)程,因此決定了商業(yè)銀行僅僅提供應收、存貨與預付類(lèi)的基礎供應鏈金融產(chǎn)品是遠遠不夠的,而是需要通過(guò)以供應鏈金融為基礎核心的交易機會(huì )為切入點(diǎn),為企業(yè)提供“傳統授信產(chǎn)品+供應鏈金融方案+現金管理服務(wù)+國際貿易融資服務(wù)+投行產(chǎn)品”的綜合金融解決方案,充分體現商業(yè)銀行靈活運用本外幣、內外貿、離在岸、投商行等多種產(chǎn)品進(jìn)行混合營(yíng)銷(xiāo)的能力。

    對風(fēng)險管理的變革

    過(guò)程風(fēng)險開(kāi)始受到重視。實(shí)務(wù)中商業(yè)銀行所面臨的授信風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、法律風(fēng)險與過(guò)程風(fēng)險。銀行則習慣于將關(guān)注點(diǎn)高度集中在信用風(fēng)險和法律風(fēng)險上,對過(guò)程風(fēng)險重視不足。而供應鏈金融具有顯著(zhù)的過(guò)程控制環(huán)節,過(guò)程風(fēng)險涵蓋了風(fēng)險遷移、方案設計、中臺管控、業(yè)務(wù)預警等過(guò)程環(huán)節,比如應收賬款回款管理、貨物流轉頻率監控、核心企業(yè)信息推送、商品價(jià)格波動(dòng)盯市制度等均屬于典型的過(guò)程管理。

    產(chǎn)品設計納入風(fēng)險管理。相比傳統授信風(fēng)險,產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的設計風(fēng)險是供應鏈金融最主要的風(fēng)險。要想有效控制風(fēng)險,供應鏈金融的產(chǎn)品設計中就需要對核心企業(yè)的信用引入、現金流控制、物流控制乃至結構授信安排等要素在授信合同、協(xié)議文本以及操作流程上予以明確,在產(chǎn)品或方案設計中體現對“商流、物流、資金流和信息流”的控制,杜絕漏洞。

    異地授信管理面臨改變。異地授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一直以來(lái)高度關(guān)注的內容,特別是在近幾年宏觀(guān)經(jīng)濟形勢不太明朗的環(huán)境下,異地授信客戶(hù)所存在的維護成本高、貸后管理困難、風(fēng)險信息滯后等難題尤為突出。在而在供應鏈金融模式下,銀行得以跳出單個(gè)異地客戶(hù)的局限,可以站在產(chǎn)業(yè)供應鏈的高度上,面向所有供應鏈上的`成員提供融資安排。這一模式突破了商業(yè)銀行傳統的異地授信管理理念,使得單個(gè)異地客戶(hù)的不可控風(fēng)險轉換成全鏈條融資統籌安排和信用捆綁的可控風(fēng)險,并對商業(yè)銀行現行的異地授信管理模式提出了挑戰。

    對客戶(hù)管理的變革

    目標客戶(hù)特征趨向清晰。供應鏈金融的目標客戶(hù)定位較為清晰,包括鏈條上的核心企業(yè)、供應商、制造商、分銷(xiāo)商、零售商乃至終端用戶(hù)構成的網(wǎng)鏈客戶(hù)。這些企業(yè)的共同特點(diǎn)都是依托于供應鏈核心企業(yè)的信用捆綁,由商業(yè)銀行給予鏈條上的整體授信安排,相互之間有著(zhù)很強的互為性與關(guān)聯(lián)度,使得商業(yè)銀行無(wú)需對鏈條上的企業(yè)再按照不同的維度進(jìn)行分層與分類(lèi),在確定目標行業(yè)后,行業(yè)內的目標客戶(hù)特點(diǎn)較為清晰。

    間接授信運用成為主流。以客戶(hù)的直接授信或綜合授信審批為依據來(lái)判定客戶(hù)的歸屬機構是目前商業(yè)銀行的通行做法。但在利率市場(chǎng)化以及直接融資渠道不斷拓寬的環(huán)境下,大中型客戶(hù)對銀行提供直接授信或綜合授信的需求越來(lái)越少,而對通過(guò)推遲對供應商的付款、延長(cháng)賬期或加快向經(jīng)銷(xiāo)商轉移庫存、促進(jìn)銷(xiāo)售來(lái)實(shí)現財務(wù)經(jīng)濟性的需求卻越來(lái)越迫切。這些需求使得間接授信的運用越來(lái)越廣泛。

    第三方客戶(hù)渠道體現價(jià)值。在供應鏈金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中,物流企業(yè)、監管方、港口、交易市場(chǎng)與電商平臺作為業(yè)務(wù)合作第三方,構成了供應鏈鏈條上不可或缺的重要組成部分。隨著(zhù)行業(yè)生態(tài)和應用技術(shù)的發(fā)展,商業(yè)銀行與業(yè)務(wù)合作第三方日益突破原有的簡(jiǎn)單合作關(guān)系,逐步轉為合作伙伴式的共同成長(cháng)和雙贏(yíng)關(guān)系。商業(yè)銀行不僅可以從第三方客戶(hù)中獲取關(guān)于貨物監管、價(jià)格咨詢(xún)、物流狀況、商流查詢(xún)與交易明細等方面的信息,更關(guān)鍵的是可以借助第三方客戶(hù)渠道的力量,發(fā)揮其向商業(yè)銀行推薦客戶(hù)、輔助銀行進(jìn)行風(fēng)險判斷以及給銀行提供優(yōu)質(zhì)批量獲客渠道的重要作用。

    詞條內容僅供參考,如果您需要解決具體問(wèn)題
    (尤其在法律、醫學(xué)等領(lǐng)域),建議您咨詢(xún)相關(guān)領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)人士。

    推薦詞條

    影音先锋AⅤ天堂资源站,13小箩利洗澡无码视频APP,午夜理论片日本中文在线,最近新免费韩国日本电影 国产精品免费大片,无码成人AA片一区二区,琪琪午夜福利免费院,中国午夜伦理片 国产AV一区二区三区天堂综合网,又肉又污的黄文,国产免费内射又粗又爽密桃视频,女人脱精光让人桶爽了 特级做A爰片毛片免费69,亚洲乱妇老熟女爽到高潮的片,女干部光着屁股让领导玩,伊人久在线观看视频 国产精品久久久久久亚洲影视,国产深夜男女无套内射,亚洲VA欧美VA天堂V国产综合,欧美阿v高清资源在钱 A级毛片无码久久精品免费,黑人射精在线播放美利坚,青青草国产97免费观看,妇女性内射冈站HDWWW000